売買取引の問題点とファクタリングによる対策
業者間での売買取引においては、取引金額が即日入金されないことに加えて、以下の問題点があります。
問題点1 支払期限を過ぎても入金されず、それ以降もずるずると滞納されて入金されないリスクがある。
業者間での取引は信用をベースにしている面もあり、場合によってはなあなあになりがちです。
債権者からすれば債務者は長期間の常連顧客であり、一時的な入金遅れなどについては、目をつむらざるを得ない事情もあるでしょう。
問題点2 債務者の倒産や夜逃げがあった場合は、債権者は売掛金を回収できなくなる、いわゆる貸し倒れリスクがある。
万が一、売掛金の支払いを行わずに債務者が倒産してしまった場合は、債務者の支払い義務がなくなるため、その売掛金分が債権者の赤字になります。
特に小さな事業者同士の取引においては、相手業者の財務状況が不透明な場合も多く、リスクが高まります。
しかしながら、このような問題点についても、ファクタリングを活用することで解消できます。
問題点1については、ファクタリングにより、最速で即日入金が可能であり、また、第三者が取引の間に入るため、債権者は債務者に対して気を遣うことはありません。
問題点2については、債務者の支払いが事実上困難な場合、ファクタリング業者が債務者に代わって売掛金を支払います。
このように、債権者はファクタリング業者にリスクを転嫁できるため、高額な取引でも安心して売掛金を出すことができます。
ファクタリング業者の手数料は、数パーセントから十数パーセントが相場と、若干高めです。
しかしながら、この手数料を支払うことにより、第三者による料金回収作業と貸し倒れリスクの転嫁、そして、契約内容によっては即日入金も可能になるのが、ファクタリングの大きな魅力です。